中邮理财、工银理财被罚千万 涉理财产品违规问题

10月20日，国家金融监管总局对工银理财和中邮理财分别开出710万、340万的罚单金融产品理财。处罚原因涉及理财产品投资资产风险管理不到位、风险不匹配等问题。

工银理财710万的罚单也开创了银行理财子公司受监管处罚金额的新高金融产品理财。

工银理财涉及八大问题：

一、通过混同账户归集理财产品收益并支付费用金融产品理财，未做到理财产品之间相分离

二、理财产品未与所投资资产相对应

三、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定

四、对理财产品投资资产风险管理不到位

五、合作机构管理存在缺陷

六、未按规定披露理财产品净值

七、未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况

八、理财产品信息登记不及时

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中邮理财涉及七大问题：

一、理财产品净值未及时反映底层资产风险

二、未按实际投资收益情况向投资者支付收益

三、首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告

四、与不具备条件的代理销售机构开展业务合作

五、理财产品信息登记不及时

六、理财产品投资资产信息登记不规范

七、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配

在资管新规实施之前，理财产品采取资金池化的操作方式，一定程度上造成期限错配等问题金融产品理财。2018年9月起实施的《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

2022年6月以来，原银保监会对光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财五家理财子公司累计处罚1715万元金融产品理财。