理财变化多 稳健是王道

编辑/李军

近年来，理财市场不断强化金融服务、保障功能，呈现出了很多新特点、新变化，不断满足居民财富管理需求，比如黄金基金热销、外币理财普及、保险产品更加多元等换汇app。

那么换汇app，面对这些理财市场的新特点、新变化，市民应该注意哪些问题呢？

黄金热销市场旺

春节前后是传统的黄金消费旺季，也带动了黄金消费市场升温换汇app。相比于传统的购买金条、黄金首饰，很多年轻人更倾向于尝试黄金理财的新形式。

“实物黄金虽然方便馈赠亲友，但对保管的安全性要求较高；而黄金基金产品交易流动性好，也不用担心储存问题，手机上就能买卖换汇app。”郑州“90后”白领马先生说。

据了解，近年来，随着我国黄金市场的发展，投资黄金的渠道和产品也越来越丰富换汇app。其中，实物黄金就有金条、金币、黄金首饰、黄金工艺品、黄金纪念章等多种形式，能满足不同人群的需求。

专家提示，黄金投资本身具有较强的专业性，投资者对自己的风险偏好、专业能力、资金实力、投资目的等要有清醒认识，选择适合自己的投资工具换汇app。投资者在进行黄金投资时，还要注意选择正规的投资渠道，警惕各种鼓吹高收益“现货交易平台”等名目的“黑平台”。

外币理财新选择

市民卢女士的女儿在国外留学换汇app。这两年，女儿房租、食物和生活用品开支都有所增加，学费也涨了。“孩子现在大三，往后还想读研究生，家里几年前就开始攒学费和生活费，每年按额度要求换汇，但这笔钱在账户上都存成活期的话，利息比较低。”卢女士说，近期一些家长逐渐把目光投向外币存款和理财产品，希望把手头短期用不上的外币买成理财产品，提高利息收入。

近年来，随着我国经济社会发展，手中持有外币的居民逐渐增多，这也带动了“外币理财”的需求增长换汇app。外币理财产品的普及，说明我国理财市场日益完善，居民的“钱袋子”更鼓了。

专家介绍，常规的外币理财主要是指外币存款、外币理财产品等换汇app。外币理财产品与人民币理财产品基本一致。例如，登录工商银行手机银行App的投资理财专区，可以搜索到多款不同期限的固定收益类美元理财产品，持有美元的客户可以选择购买。

同时，专家建议投资者明确自身投资目标，是分散投资、实现外汇保值增值，还是为了未来出国留学和旅游做准备换汇app。

现金管理类理财再成热点

进入2023年，银行现金管理类理财再一次强势进入投资者的视野换汇app。

据数据显示，2023年一月份，银行现金理财管理类理财产品的收益率普遍在2.5%~2.9%，招商银行的参考收益率最高是2.39%、兴业银行的天天宝平均收益率是2.67%、中信银行的“零钱+”近期最高7日年化为2.34%换汇app。其他大部分现金管理类理财产品的收益率也都在2%以上。

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现金管理类理财产品虽然收益率不高，但是却有两点优势：一是现金管理类理财产品的收益持续性会更强一些，整体来说波动并没有其他理财产品大；二是现金管理类理财产品具有较强的流动性，快速赎回、及时变现等特点决定了“类现金管理类产品”收益率不需要期待更高换汇app。

春节期间，各银行理财产品的销售都用惨淡形容并不过分，银行大额存单、银行结构性存款之外，银行现金管理类理财产品已经成为2023年的理财期待，特别是对于生活费理财、养老金理财以及零钱理财，现金管理类理财目前仍然是首选换汇app。

保险产品保障多

近年来，越来越多人考虑在财富“篮子”中配置养老、健康、财产等方面的保险产品，增强自身抵御风险的能力换汇app。为更好满足百姓多样化、多层次的风险保障需求，保险业持续加大产品研发创新力度，拓展服务内容，凸显保障功能。

“父母一向注重合理理财、防范风险，多年前便开始为养老作准备，购买了年金险等产品换汇app。去年，他们又投保了面世不久的专属商业养老保险。”郑州市民杨女士说。

“不少同学、同事购买了普惠医疗险等产品，除了预防意外变故可能造成的经济负担，还可享受疾病早筛、就医帮助等服务换汇app。”某白领任女士说。

还比如，新能源汽车专属保险上线一年来，不少“量身定制”的条款给新能源车主带来实实在在的便利，受到市场认可换汇app。

而在养老领域，结合我国人均预期寿命提高、长期养老需求增多的情况，专属商业养老保险提供了终身领取的方式，并承诺一定的保底利率换汇app。

另外，传统家庭财产保险受到市场青睐换汇app。数据显示，去年下半年，家财险保费收入同比涨幅较大。业内人士分析，通过优化附加服务、强化保障功能等，家财险业务既能够为消费者带来实惠，也有利于保险业自身挖掘业务增长空间。

那么换汇app，市民应该如何面对理财市场的这些新特点、新变化呢？

专家建议，首先要注意信息甄别，切忌盲目跟风换汇app。其次要端正心态，不要只想着一夜暴富，至少有中期规划，不要过度重视短期乃至超短期的投资收益率。最后一点，要对自身收入有正确认识，理财投资资本不要超出自己能承受的压力范围，这也可以避免有可能出现亏损时，对自己造成更大的负面影响。