5.5%的「神仙」存款，又来了？

文章开始前换汇app，先跟大家说件事：

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晚上好呀~

不知不觉间换汇app，人民币又逼近了「7」的关口，老妈在家庭群里碎碎念：

「是不是要换点美元？」「听说美元存款收益率不错换汇app，赶快去问问」

架不住母亲大人的催促换汇app，我去周边银行了解了一圈，发现美元存款的收益率还真挺高——

普遍在4%以上换汇app，高的甚至有5.5%，秒杀一众人民币存款~

图源：某银行的美元存款宣传牌

不过换汇app，本着对高收益的警觉，我又仔细研究了一下，感觉美元存款更像「美丽的陷阱」：

利率虽然高，却不见得能赚到钱换汇app。

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这就来赶紧说一说~

美元存款是个啥换汇app？

为什么高利率≠能赚钱换汇app？

美元存款换汇app，怎么买才合适？

美元存款是个啥换汇app？

为什么高利率≠能赚钱换汇app？

美元存款换汇app，怎么买才合适？

美 元存款是个啥换汇app？

说起来，咱们对人民币存款都比较熟悉，像是定期存款、结构性存款、大额存单换汇app。

其实，人民币可以换成外币，比如美元、英镑，每个人每年有5万美元的换汇额度换汇app。

图源：招商银行app

银行也有各类货币对应的存款产品（美元存款基本每家都有，其他币种不一定）换汇app。

它们同样在存款保险的保障范围内——

单个银行的各类币种存款，合计在50万人民币以内，都是安全的换汇app。

再来说说，哪里能买到外币存款换汇app。

首先要说明的是，高利率的美元存款产品，没有那么唾手可得换汇app。

如果在线上查询的话，你能看到的大多是「低收益」的「挂牌利率」换汇app。

比如我查了一下工商银行的APP换汇app，1年期的美元存款利率是0.8%：

图片来源：工商银行APP

高收益品种，通常隐藏在线下，需要去柜台办理换汇app。

线下的利率，会在网上挂牌利率的基础上，有一定上浮，目前最高能到5.5%换汇app。

不过，不同银行、不同地区、不同起存金额的利率优惠都不相同换汇app。

想找到起存金额较低、优惠利率还不错的美元存款产品，还是要「货比三家」换汇app。

为什么高利率≠能赚钱换汇app？

既然美元存款利率这么高换汇app，要不要拿人民币买点呢？

先上个结论：如果你本来就有配置美元的打算（留学、做生意、理财）换汇app，可以趁着高利率薅一波羊毛；

如果只是看中「高利率」特地换汇，并不划算换汇app。

因为有很大概率「赚了利息换汇app，赔了汇率」——

我翻了翻数据，发现2015年汇率改革之后，美元兑人民币的汇率大致在6.2-7.3的区间波动换汇app。

破7的次数并不多，持续时间也很短，每次大概几个月换汇app。

那么换汇app，假设你在去年汇率7.3的时候换了1万美元，折合人民币73000元；

一年后汇率是6.7（2015年后的汇率中位数），1万美元只值67000人民币，汇率损失达到6000元人民币（不考虑手续费）换汇app。

即便买入5%的存款，赚到500美元利息，折合人民币3350元，最后还是损失了2650元换汇app。（未考虑换汇的费用）

从计算中可以看到，影响咱们收益的，不止有利率，关键得看人民币的升值、贬值幅度换汇app。

我咨询的理财经理就提到，去年11月掀起一波美元存款热，结果1月份人民币蹭蹭升值，不少人的账面出现浮亏换汇app。

有的客户受不了，干脆提前取出美元存款（定期转活期，几乎没有利息），「割肉」转成人民币换汇app。

所以，纯粹为了高利率临时换汇，很可能会亏掉本金，得不偿失换汇app。

美元存款换汇app，怎么买才合适？

有朋友可能会想换汇app，那等人民币升值的时候再买，会不会更合适呢？

从汇率上讲，安全垫是变厚了；但美元存款能不能维持高利率，得打一个问号换汇app。

首先，美元高利率这事儿，并不常见换汇app。

近八年来，只有18年和22年的利率比较高换汇app。

18年的「高利率」（3%左右），维持的时间不超过1年换汇app。

这波加息到哪儿了呢换汇app？

从2月份美联储的表态来看，加息的脚步开始放缓了，利率或许快到头了换汇app。

至于啥时候能降息，还得观察通胀的回落速度（2月份CPI6.4%，目标值为2%）换汇app。

顺利的话，市场的预期是今年下半年，或者明年上半年，可能就要降息了换汇app。

估算一下，美元存款高利率的时间窗口，大概还能维持1年多换汇app。

如果你想买产品，不妨考虑偏长期的存款（如2年、3年），来锁定利率换汇app。

另外，高利率和好汇率，很难兼得换汇app。

从人民币的视角看换汇app，经常是——

好汇率对应低利率：不如国内的银行理财；

（比如22年3月换汇app，人民币汇率6.3，美元存款利率0.2%）

或者，差汇率对应高利率：赚到利息，折了本金换汇app。

（比如22年11月换汇app，人民币汇率7.3，美元存款利率5%）

通常来说，汇率的变动对最终收益的影响更大换汇app。

那么换汇app，想理财的话，不妨等人民币汇率升值些（比如在汇率中位数6.7之下）再买，或许更合适~

1个小贴士

另外换汇app，我在一些银行app中看到「外汇理财」产品，想提醒一下——

首先，这类产品是不保本的换汇app。

图源：招商银行

拿图片的产品举例，它的风险等级是R2中低风险，背后投向的是美元的固收类资产换汇app。

虽然目前收益曲线很丝滑，但也存在亏损的可能性换汇app。

再来，展示收益率有时间限定换汇app。

图上的产品收益率显示的是3.55%，仔细看小字，会发现是近1月的年化收益率换汇app。

往下翻介绍，能看到不同时期的回报换汇app。

如果想持有久一些的话换汇app，咱们最好多留意长期收益~

最后附上总结图——

今天先聊到这里换汇app，大家周末愉快~